Należy podpisać Deklarację ISOK/TSOK dotyczącą zawarcia umowy o korzystanie z Serwisu Telefonicznego oraz Serwisu Internetowego w ramach PPI. Deklaracja ta jest składana Pracodawcy przy przystępowaniu do PPI wraz z Deklaracją Uczestnictwa lub w późniejszym terminie. Na Deklaracji TSOK/ISOK należy wskazać, którą z usług lub obydwie Uczestnik chce posiadać.

Dane zmienić można przez system telefoniczny TSOK lub internetowy ISOK, jeżeli taką możliwość dopuszcza Regulamin PPI.

Aby zmienić sposób autoryzacji zleceń i dyspozycji z papierowych kodów na SMS, należy złożyć odpowiednią dyspozycję w serwisie ISOK. Do zmiany będzie potrzebny kod z listy papierowej. Jeżeli nie posiadamy listy kodów, zmianę można dokonać poprzez złożenie papierowego formularza u Twojego Pracodawcy - Deklaracja zawarcia umowy TSOK/ISOK. Osoby zawierające umowy po 21 marca 2014 roku mają domyślnie ustawioną autoryzację na kody SMS.

PPE jest to dobrowolna forma grupowego oszczędzania na emeryturę, organizowana przez Pracodawcę przy współudziale Pracowników. Pracodawca finansuje składkę podstawową z własnych środków, natomiast pracownik może zadeklarować swoją składkę dodatkową ze środków własnych. Zasady oraz formy tworzenia i prowadzenia PPE zawarte są w Ustawie o pracowniczych programach emerytalnych z dnia 20 kwietnia 2004 r.

Nie ma takiego obowiązku. Jeżeli uczestnik PPE nie wskaże osób uposażonych, to w przypadku jego śmierci uprawnienia do wypłaty środków będą mieli spadkobiercy tego uczestnika.

Tak. Jeśli uczestnik PPE uzna, że środki powinny być wypłacone według innego podziału, niż to wynika z prawa spadkowego, to w dowolnej chwili ma prawo wskazać osoby uposażone (mimo że nie podał takiego wskazania w deklaracji przystąpienia do programu).

Tak, jeżeli w ramach programu dostępnych jest więcej niż 1 subfundusz inwestycyjny. Uczestnik sam zdecyduje, do jakich funduszy i w jakiej proporcji mają być przekazywane jego składki. Uczestnik na Deklaracji Uczestnictwa decyduje o procentowej alokacji środków, suma alokacji w poszczególne subfundusze musi się równać 100%. Umowa zakładowa PPE może też określać inne zasady inwestowania.

Nie ma takiego obowiązku. Są to dwa niezależne programy, które uczestnik może kontynuować. Jeśli uzna natomiast, że lepsze warunki zawiera program oferowany przez pracodawcę, może wówczas przenieść środki z IKE do PPE. Środki z IKE będą zapisane na rejestrze dodatkowym w PPE.

Nie. Można je przenieść lub pozostawić w starym programie, jeżeli uzna się, że warunki zarządzania środkami w PPE u poprzedniego Pracodawcy są korzystniejsze. Decyzja należy do uczestnika.

Tak, ponieważ składka podstawowa finansowana przez Pracodawcę jest traktowana jako dodatkowe wynagrodzenie pracownika, a tym samym zwiększa się podstawa, od jakiej nalicza się podatek, nie jest jednak obciążona obowiązkowymi składkami ZUS. Przykładowo jeżeli składka podstawowa wynosi 100 zł, a pracownik płaci podatek dochodowy w wysokości 12%, to podatek od składki podstawowej wyniesie 12 zł i tylko o tyle zostanie pomniejszone miesięczne wynagrodzenie netto. W zamian za to 12 zł zainwestowane zostanie 100 zł.

Tak. W obu tych programach można uczestniczyć jednocześnie.

Najistotniejsze jest określenie sposobu inwestowania składek – wskazanie subfunduszu lub subfunduszy, do których mają być przekazywane składki pracownika. Dobrowolnie można zadeklarować wnoszenie składki dodatkowej (uzupełniającej składkę pracodawcy) oraz wskazać osoby uposażone (na wypadek śmierci uczestnika programu), a także wybrać sposób doręczania potwierdzeń okresowych z realizacji PPE.

Tak. Pracownik, który w momencie uruchomienia PPE ma uprawnienia do uczestnictwa w programie, lecz od razu do niego nie przystępuje, zachowuje pełne prawo do uczestniczenia w PPE w przyszłości – w dowolnym czasie zgłasza się do pełnomocnika pracodawcy i wypełnia deklarację uczestnictwa w PPE. Jednak przystępując do programu z opóźnieniem uczestnik traci czas i składki, ponieważ nie ma możliwości odzyskania „niewykorzystanych” składek podstawowych, a składka podstawowa jest naliczana wyłącznie od bieżących wynagrodzeń.

Do PPE może przystąpić każdy pracownik, który nie ukończył 70 lat oraz spełnia warunki Umowy Zakładowej dotyczące okresu i/lub formy zatrudnienia, nie dokonał już wcześniej wypłaty z tego programu i złożył deklarację uczestnictwa. Umowa Zakładowa jest dostępna u Twojego pracodawcy prowadzącego PPE.

Pracownik przystępujący do programu wypełnia deklarację przystąpienia do PPE w formie elektronicznej lub papierowej. W formie elektronicznej cały proces przystąpienia do PPE odbywa się online. Natomiast w przypadku wyboru formy papierowej, podpisaną deklarację pracownik składa osobie odpowiedzialnej u jego pracodawcy za sprawy związane z PPE. Deklaracja uczestnictwa potwierdzona przez pracodawcę zostanie przekazana do Funduszy. Formularza deklaracji przystąpienia do PPE w formie papierowej czy elektronicznej pracownik może uzyskać u swojego pracodawcy. Uczestnikiem PPE zostaje się po miesiącu od dnia, w którym pracownik złożył deklarację uczestnictwa w PPE, chyba że ustalono wcześniejszy termin. Po tym czasie pracodawca zobowiązany jest już odprowadzać składkę podstawową (naliczaną i finansowaną przez pracodawcę), począwszy od okresu najbliższej wypłaty wynagrodzenia. Pracodawca może także potrącać pracownikowi składkę dodatkową, o ile pracownik zdecydował się na uzupełniające finansowanie programu (składkę dodatkową finansuje sam pracownik).

PPI jest elastyczną formą Programu Emerytalnego, zorganizowaną przez Pracodawcę na rzecz swoich Pracowników, polegającą na grupowym gromadzeniu kapitału. Celem PPI jest budowanie dodatkowego kapitału na przyszłe emerytury w ramach tzw. „IV filaru” emerytalnego - poza ustawowego rozwiązania. Pracodawca z własnych środków współfinansuje składkę podstawową oraz zapewnia atrakcyjne warunki inwestowania. PPI opiera się na inwestowaniu w wybrane przez Pracownika fundusze inwestycyjne Goldman Sachs TFI. Zasady funkcjonowania PPI określa Regulamin Uczestnictwa, który dostępny jest u Pracodawcy prowadzącego tego typu program. 

Tak, oprócz składek Pracodawcy istnieje możliwość inwestowania własnych środków na preferencyjnych warunkach. Można je wpłacać za pośrednictwem Pracodawcy z wynagrodzenia netto lub samodzielnie bezpośrednio na rachunek wybranego subfunduszu. Zasady dysponowania tymi środkami określa Regulamin Uczestnictwa PPI.

Nie. Inwestowanie w fundusze inwestycyjne zawsze obarczone jest ryzykiem w zależności od wybranych funduszy. Klasy ryzyka poszczególnych funduszy z oferty Goldman Sachs TFI można sprawdzić tutaj

Tak. W przypadku śmierci uczestnika, środki przypadają wskazanym uposażonym lub jeżeli uczestnik nie wskaże uposażonych, spadkobiercom na zasadach ogólnych.

Niestety, nie ma takiej możliwości.

Tak, IKE i IKZE to elementy tzw. III-ego filaru emerytalnego i nie są one w żaden sposób powiązane z PPI, który plasuje się w tzw. IV-tym filarze.

Od pierwszego dnia uczestnictwa w PPI, pracownik jest wyłącznym właścicielem środków. Należy pamiętać, że mogą być pewne ograniczenia dotyczące wypłaty zgromadzonych środków w ramach PPI pochodzących ze składki podstawowej pracodawcy. Zasady te określa Regulamin danego PPI. Składka dodatkowa z własnych środków pracownika jest wolna od ograniczeń dotyczących wypłaty.