Chcesz odkładać na emeryturę, ale nie wiesz jak zacząć?
Nasza emerytura to nie tylko ZUS czy OFE. Jeśli nie chcesz, aby poziom Twojego życia na emeryturze znacząco odbiegał od obecnego, możesz skorzystać z programów oferowanych przez Twojego pracodawcę takich jak PPK lub PPE. Możesz też zadbać o swoją przyszłość samodzielnie i zainwestuj w ramach IKE i IKZE!
IKE i IKZE: co je łączy?
IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to produkty będące częścią III filaru budowy oszczędności emerytalnych. IKE i IKZE to po prostu prywatne i elastyczne sposoby na oszczędzanie lub inwestowanie z myślą o emeryturze.Do tego oba oferują ulgi podatkowe. A najlepsze jest to, że możesz mieć oba konta jednocześnie!
IKE a IKZE: czym się różnią?
IKE a IKZE: |
IKE | IKZE |
Limit wpłat w 2023 r. | 20 805 zł czyli 3-krotność przeciętnego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej na dany rok |
8 322 zł lub 12 483 zł* w 2023 roku, czyli 1,2-krotność przeciętnego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej na dany rok *w przypadku IKZE dla samozatrudnionych |
Korzyści podatkowe | Brak podatku od zysków kapitałowych z wyjątkiem wypłat przed zakończeniem inwestycji |
Coroczna ulga w rozliczeniu PIT - nawet 3 995 zł w 2023 r.* Możesz co roku odliczyć wpłaty na IKZE od dochodu i zmniejszyć swój podatek za dany rok. *wskazana kwota dotyczy II progu podatkowego (32%) Brak podatku od zysków kapitałowych w zamian 10% zryczałtowany podatek od całej kwoty przy wypłacie |
Wypłata środków bez konsekwencji | W wieku 60 lat lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu min. 55 lat. Warunkiem jest również dokonanie wpłat na IKE przez min. 5 dowolnych lat kalendarzowych lub wpłacenie ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty |
W wieku 65 lat Warunkiem jest dokonanie wpłat na IKZE przez min. 5 dowolnych lat kalendarzowych |
Wcześniejsza wypłata środków | Całość środków: Tak, ale z koniecznością zapłaty podatku Belki (19%) od zysków Część środków: Tak, ale z koniecznością zapłaty podatku Belki (19%) od zysków |
Całość środków: Tak, ale z koniecznością zapłaty podatku dochodowego (12% lub 32%) od pełnej kwoty - wpłat i zysków Część środków: Nie |
Opodatkowanie przy dziedziczeniu | Bez podatku | 10% zryczałtowanego podatku dochodowego przy wypłacie |
OTWÓRZ IKE | OTWÓRZ IKZE |
IKE i IKZE w Goldman Sachs TFI to najlepsze produkty na rynku według Analiz Online
Dlaczego warto wybrać IKE i IKZE z Goldman Sachs TFI?
Korzystasz z ulg podatkowych
Najbardziej istotną korzyścią kont IKE i IKZE są ulgi podatkowe. IKE i IKZE powiązane z funduszami są jednymi z niewielu produktów, które pozwalają Ci odnosić korzyści podatkowe takie jak m.in. uwolnienie zysków od podatku od zysków kapitałowych
Pamiętaj, że aby skorzystać z ulg, możesz mieć tylko po jednym koncie każdego rodzaju - jedno konto IKE i jedno konto IKZE.
Bezpieczeństwo dla Ciebie i bliskich
Twoi bliscy odziedziczą zgromadzone na IKE i IKZE pieniądze, w przeciwieństwie do oszczędności w ZUS. Tym sposobem dodatkowo zabezpieczasz również przyszłość swojej rodziny.
U nas masz pełną elastyczność
- nie płacisz za założenie i prowadzenie konta - rezygnacja z prowadzenia konta również nic Cię nie kosztuje
- możesz odkładać na emeryturę nawet niewielkie kwoty - minimalna wpłata to jedynie 50 zł
- kolejne wpłaty realizujesz kiedy i jak chcesz - nie masz obowiązku systematycznego dokonywania wpłat
- masz pełną decyzyjność co do wyboru funduszy - możesz stworzyć strategię dopasowaną do siebie lub skorzystać z gotowego rozwiązania, czyli Funduszy cyklu życia