Chcesz odkładać na prywatną emeryturę, ale nie wiesz jak zacząć?
Nasza emerytura to nie tylko ZUS czy OFE. Jeśli nie chcesz, aby poziom Twojego życia na emeryturze znacząco odbiegał od obecnego, możesz skorzystać z programów oferowanych przez Twojego pracodawcę takich jak PPK lub PPE. Możesz też zadbać o swoją prywatną emeryturę samodzielnie i zainwestować w ramach IKE i IKZE!
Pobierz darmowy ebook
"Jak dbać o prywatną emeryturę"
- Zestawienie wszystkich rozwiązań emerytalnych w 3. filarze
- Kompleksowe porównanie kont emerytalnych IKE i IKZE oraz symulacje wpłat
- Praktyczne wskazówki, jak wykorzystać fundusze inwestycyjne aby zadbać o prywatną emeryturę
Pobierz całkowicie darmowy ebook aby świadomie zadbać o swoją emeryturę!
Prywatna emerytura na IKE i IKZE: co je łączy?
IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to konta emerytalne będące częścią III filaru budowy oszczędności emerytalnych. IKE i IKZE to po prostu elastyczne sposoby na oszczędzanie lub inwestowanie z myślą o prywatnej emeryturze.
Do tego oba oferują korzyści podatkowe. A najlepsze jest to, że możesz mieć oba konta jednocześnie!
Prywatna emerytura na IKE i IKZE: różnice |
IKE | IKZE |
| Limit wpłat w 2025 r. | 26 019 zł dla wszystkich |
10 407,60 zł lub 15 611,40 zł* *wyższy limit dla samozatrudnionych |
| Korzyści podatkowe | Brak podatku od zysków kapitałowych (19%, tzw. "podatek Belki") z wyjątkiem wypłat przed zakończeniem inwestycji Sprawdź, ile możesz zaoszczędzić na podatku, korzystając z kalkulatora IKE |
Coroczna ulga podatkowa - nawet 3 330 zł lub 4 996 zł* Możesz co roku odliczyć wpłaty na IKZE od dochodu i zmniejszyć swój podatek PIT za dany rok. Wskazana kwota dotyczy II progu podatkowego (32%) *dla samozatrudnionych Sprawdź, jaką ulgę IKZE możesz uzyskać, korzystając z kalkulatora IKZE Brak podatku od zysków kapitałowych (19%, tzw. "podatek Belki") w zamian 10% zryczałtowany podatek od całej kwoty przy wypłacie |
| Wiek wypłaty na emeryturze | Po ukończeniu 60 lat lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu min. 55 lat. Warunkiem jest również dokonanie wpłat na IKE przez min. 5 dowolnych lat kalendarzowych lub wpłacenie ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty |
Po ukończeniu 65 lat Warunkiem jest dokonanie wpłat na IKZE przez min. 5 dowolnych lat kalendarzowych |
| Wcześniejsza wypłata z konta | Całość środków: Możliwa, ale z koniecznością zapłaty podatku Belki (19%) od zysków Część środków: Możliwa, ale z koniecznością zapłaty podatku Belki (19%) od zysków |
Całość środków: Możliwa, ale z koniecznością zapłaty podatku dochodowego (12% lub 32%) od pełnej kwoty - wpłat i zysków Część środków: Niemożliwa |
| Zasady wpłat | Pierwsza wpłata minimum 50 zł, kolejne w dowolnej wysokości i w dowolnym momencie - bez zobowiązań. |
Pierwsza wpłata minimum 50 zł, kolejne w dowolnej wysokości i w dowolnym momencie - bez zobowiązań. |
| Opłata za konto | 0 zł za otwarcie 0 zł za prowadzenie 0 zł za wpłaty i wypłaty |
0 zł za otwarcie 0 zł za prowadzenie 0 zł za wpłaty i wypłaty |
| Forma prowadzenia konta | Inwestycja w fundusze inwestycyjne
Do wyboru blisko 40 różnych funduszy, w tym fundusze cyklu życia stworzone z myślą o emeryturze (pod nazwą Goldman Sachs Perspektywa) Chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat? Zajrzyj na stronę: Jak zacząć inwestować |
Inwestycja w fundusze inwestycyjne
Do wyboru blisko 40 różnych funduszy, w tym fundusze cyklu życia stworzone z myślą o emeryturze (pod nazwą Goldman Sachs Perspektywa) Chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat? Zajrzyj na stronę: Jak zacząć inwestować |
| Opłata za zarządzanie funduszami | od 0,45% do 1,7% w zależności od wybranego funduszu Opłatę za zarządzanie podajemy jako procent od zainwestowanych środków w skali roku. Na przykład przy inwestycji 1000 zł na okres jednego roku przy o opłacie za zarządzanie równej 1,0%, pobierzemy opłatę równą 10 zł. |
od 0,45% do 1,7% w zależności od wybranego funduszu Opłatę za zarządzanie podajemy jako procent od zainwestowanych środków w skali roku. Na przykład przy inwestycji 1000 zł na okres jednego roku przy opłacie za zarządzanie równej 1,0%, pobierzemy opłatę równą 10 zł. |
| Kiedy wybrać? | Kiedy chcesz mieć swobodny dostęp do wpłaconych pieiędzy w dowolnym momencie, kiedy chcesz wpłacać większe kwoty w ciągu roku i wykorzystać wyższy limit wpłat, kiedy chcesz całkowicie uniknąć podatku podczas wypłaty na emeryturze |
Kiedy potrzebujesz corocznej ulgi podatkowej aby obniżyć swój podatek PIT, kiedy jako samozatrudniony szukasz wyższej ulgi podatkowej, kiedy chcesz zapłacić niższy podatek od inwestycji |
| Potrzebne dokumenty | Dowód osobisty, paszport lub karta pobytu (w przypadku obcokrajowców.) Dokument będzie potrzebny do weryfikacji tożsamości podczas zakładania konta online |
Dowód osobisty, paszport lub karta pobytu (w przypadku obcokrajowców.) Dokument będzie potrzebny do weryfikacji tożsamości podczas zakładania konta online |
| OTWÓRZ IKE ONLINE | OTWÓRZ IKZE ONLINE | |
| Oblicz emeryturę w kalkulatorze IKE | Oblicz emeryturę w kalkulatorze IKZE |
Nasze IKE wygrywało 8 lat z rzędu (2015-2022), a IKZE 6 lat z rzędu (2017-2022) ranking Analiz Online.
Za 2023 i 2024 rok zajęliśmy drugie miejsce, otrzymując wysokie noty za poziom kosztów i ofertę.
Dlaczego warto zadbać o prywatną emeryturę w Goldman Sachs TFI?
Jesteśmy jedną z największych firm inwestycyjnych w Polsce
W Polsce jako TFI (Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych) działamy od 1997 r. Od tego czasu wyspecjalizowaliśmy się w inwestycjach na prywatną emeryturę - zaufało nam ponad 600 tys. klientów, dla których prowadzimy konta emerytalne IKE, IKZE oraz programy emerytalne PPE i PPK. Jesteśmy częścią globalnej grupy Goldman Sachs, która zarządza ponad 2,5 bilionami dolarów na całym świecie. Wykorzystujemy dostęp do globalnej wiedzy inwestując lokalnie i zagranicą, a nasz zespół zarządzających wielokrotnie był nagradzany za wyniki funduszy.
Konto u nas otworzysz wygodnie online, a pieniędzmi będziesz zarządzać wygodnie przez serwis transakcyjny lub aplikację online
Z nami inwestujesz w fundusze inwestycyjne na prywatną emeryturę
Zgodnie z danymi Komisji Nadzoru Finansowego, najwięcej polaków dba o prywatną emeryturę na IKE i IKZE w TFI w formie funduszy inwestycyjnych.
Fundusze inwestycyjne to sposób inwestowania, który jest dostępny dla każdego - nawet dla osób bez doświadczenia i specjalistycznej wiedzy. Jednocześnie fundusze inwestycyjne potrafią osiągać wyższe stopy zwrotu niż np. lokaty.
Jeśli dopiero zaczynasz się interesować funduszami, sprawdź naszą stronę, która Ci pomoże: jak zacząć inwestować?
U nas masz pełną elastyczność w dbaniu o prywatną emeryturę
- nie płacisz za założenie i prowadzenie konta - nie pobieramy również opłat i prowizji za wpłaty i wypłaty z konta
- możesz odkładać na emeryturę nawet niewielkie kwoty - minimalna wpłata to jedynie 50 zł
- kolejne wpłaty realizujesz kiedy i jak chcesz - nie masz obowiązku systematycznego dokonywania wpłat, chociaż regularność to dobra droga do osiągnięcia finansowego sukcesu - przeczytaj więcej jak inwestować małe kwoty
- masz pełną dowolność co do wyboru funduszy - wybieraj spośród ponad 40 funduszy w naszej ofercie (m.in. fundusze obligacji, akcji, mieszane). Do celów emerytalnych stworzyliśmy specjalnie fundusze cyklu życia pod nazwą Goldman Sachs Perspektywa. Wybierasz swój przybliżony rok przejścia na emeryturę, a fundusz dopasowuje się do Twojego wieku. Mówiąc krócej - Ty wpłacasz na konto emerytalne, a resztą zajmujemy się my!
Prywatna emerytura: pytania i odpowiedzi
Przydatne artykuły na temat prywatnej emerytury
Emerytura
Wcześniejsza wypłata z IKE – o czym musisz pamiętać?
04.12.2023 | 12 min czytania
O czym należy pamiętać przy wypłacie środków z IKE przed czasem? Wszystko, co musisz wiedzieć o wcześniejszej wypłacie z IKE. Sprawdź teraz!
Redakcja
Emerytura
IKZE - jakie zalety dla samozatrudnionych?
15.05.2023 | 6 min czytania
Samozatrudnieni to grupa, dla której IKZE może być szczególnie atrakcyjne - mogą korzystać z limitów znacznie wyższych niż inni oszczędzający. Co za tym idzie - mogą liczyć również na większą ulgę podatkową podczas corocznego rozliczenia.
Krzysztof Rogowski
Emerytura
IKE i IKZE - poznaj różnice!
25.01.2025 | 9 min czytania
IKE i IKZE to konta emerytalne, które umożliwiają odkładanie środków na prywatną emeryturę. Sprawdź, czym się różnią i wybierz rozwiązanie dla siebie.
Redakcja