Prywatna emerytura? Zacznij odkładać na IKE i IKZE

Dzięki inwestowaniu w IKE:

• nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych, osiągniętych na koncie IKE,
• nie musisz regularnie wpłacać określonych kwot*,
• samodzielnie wybierasz, w co i kiedy chcesz inwestować, a zmian w swoim portfelu możesz dokonywać bez ograniczeń*,
• możesz w dowolnym momencie zrezygnować z inwestowania i wypłacić zgromadzone pieniądze. Wtedy jednak będziesz mieć obowiązek zapłacić podatek od zysków kapitałowych – instytucja, w której masz IKE odprowadzi i rozliczy go za Ciebie.

*Tak jest w Goldman Sachs TFI. Jednak te kwestie mogą różnić się między instytucjami prowadzącymi IKE.
 

Dzięki inwestowaniu w IKZE:

• obniżysz swój roczny PIT. Wpłaty do IKZE możesz odpisać od dochodu. Dzięki temu urząd skarbowy zwróci Ci część nadpłaconej zaliczki,
• nie musisz regularnie wpłacać określonych kwot*,
• samodzielnie wybierasz, w co i kiedy chcesz inwestować, a zmian w swoim portfelu możesz dokonywać bez ograniczeń*,
• możesz w dowolnym momencie zrezygnować z inwestowania i wypłacić zgromadzone pieniądze. Wtedy jednak będziesz mieć obowiązek zapłacić podatek dochodowy – rozliczając PIT dodasz kwotę wypłaty z IKZE do podstawy opodatkowania i zapłacisz podatek według skali podatkowej.

*Tak jest w Goldman Sachs TFI. Jednak te kwestie mogą różnić się między instytucjami prowadzącymi IKZE.

Inna ulga podatkowa

Jeśli oszczędzasz w IKE, to gdy spełnisz określone warunki dotyczące wpłat i skończysz 60 lat, wypłacając zgromadzone pieniądze nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych. Oszczędności możesz wypłacić jednorazowo lub wypłacać w ratach.  

Jeśli oszczędzasz w IKZE, to każdego roku wpłaconą kwotę możesz odpisać od podstawy opodatkowania. Gdy skończysz 65 lat i spełnisz określone warunki dotyczące wpłat, wypłacając zgromadzone pieniądze zapłacisz 10% zryczałtowanego podatku dochodowego od wpłat i ewentualnego zysku. 

Inne limity wpłat

Na IKE odłożysz co roku maksymalnie trzykrotność prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. W 2024 roku to 23 472 zł. Dla każdego oszczędzającego ten limit jest taki sam. Oczywiście, jeśli chcesz, możesz odłożyć mniej. 

Z kolei na IKZE co roku możesz wpłacać maksymalnie kwotę odpowiadającą 1,2-krotności prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. W zależności od tego, czy prowadzisz pozarolniczą działalność (jesteś przedsiębiorcą) czy nie, obowiązują Cię inne roczne limity wpłat na IKZE. W 2024 roku limit dla osób zatrudnionych na umowę o pracę wynosi 9 388,80 zł, a dla prowadzących działalność gospodarczą 14 083,20 zł. I też – jeśli chcesz – możesz wpłacać mniejsze kwoty.

Inna długość trwania
Aby skorzystać z ulgi podatkowej w IKE, pieniądze możesz wypłacić dopiero, gdy skończysz 60 lat lub osiągniesz uprawnienia emerytalne. Z kolei, aby skorzystać z preferencji podatkowej w IKZE, z wypłatą musisz poczekać do ukończenia 65 roku życia. Oczywiście z obu kont możesz pieniądze wypłacić wcześniej, ale wtedy zapłacisz odpowiednie podatki. 

Roczna suma wpłat jest ograniczona zgodnie z przepisami o IKE. Co roku jest to trzykrotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia brutto. W 2024 roku limit wpłat na IKE wynosi 23 472 zł.

Możesz mieć tylko jedno IKE – regulują to odpowiednie przepisy. Ponadto pieniądze musisz odkładać samodzielnie – nie możesz mieć wspólnego IKE z inną osobą, np. małżonkiem czy z dzieckiem. 

Możesz mieć tylko jedno IKZE – regulują to odpowiednie przepisy. Ponadto pieniądze musisz odkładać samodzielnie – nie możesz mieć wspólnego IKZE z inną osobą, np. małżonkiem czy z dzieckiem. 

Założenie i prowadzenie IKE z funduszami Goldman Sachs TFI nic nie kosztuje – nie pobieramy żadnych opłat manipulacyjnych. Wystarczy, że otworzysz konto w serwisie transakcyjnym GS TFI24, wybierzesz fundusz i zainwestujesz min. 50 zł.

Pamiętaj jednak, że z aktywów wybranego przez Ciebie funduszu pobieramy opłatę za zarządzanie. Jej wysokość zależy od funduszu, w który chcesz zainwestować. Maksymalną wysokość opłaty za zarządzanie dla danej jednostki uczestnictwa  możesz sprawdzić w prospekcie informacyjnym funduszu – w IKE Plus są to jednostki kategorii K.
 

Założenie i prowadzenie IKZE z funduszami Goldman Sachs TFI nic nie kosztuje – nie pobieramy żadnych opłat manipulacyjnych. Wystarczy, że otworzysz konto w serwisie transakcyjnym GS TFI24, wybierzesz fundusz i zainwestujesz min. 50 zł. 

Pamiętaj jednak, że z aktywów wybranego przez Ciebie funduszu pobieramy opłatę za zarządzanie. Jej wysokość zależy od funduszu, w który chcesz zainwestować. Maksymalną wysokość opłaty za zarządzanie dla danej jednostki uczestnictwa  możesz sprawdzić w prospekcie informacyjnym funduszu – w IKZE są to jednostki kategorii K.

 

Tak. W obu tych programach można uczestniczyć jednocześnie.