To forma zbiorowego inwestowania pieniędzy na rynkach akcji, obligacji czy surowców. Możesz wybierać spośród wielu rodzajów funduszy. Twój wybór zależy od tego, jakiej stopy zwrotu oczekujesz i jakie ryzyko jesteś w stanie podjąć.
Jeśli stawiasz pierwsze kroki w świecie funduszy, odwiedź naszą Akademię Inwestora.
Funduszami na polskim rynku zarządzamy nieprzerwanie od 1997 roku. Zaufało nam już ponad pół miliona klientów. W 2021 i 2022 roku zdobyliśmy nagrodę Alfa dla najlepszego towarzystwa funduszy inwestycyjnych w Polsce.
Funduszami na polskim rynku zarządzamy nieprzerwanie od 1997 roku. W 2021 i 2022 roku zdobyliśmy nagrodę Alfa dla najlepszego towarzystwa funduszy inwestycyjnych w Polsce.
Uruchomienie funduszu to kosztowny i długotrwały proces. Obejmuje m.in. napisanie prospektu informacyjnego, który potem musi zatwierdzić Komisja Nadzoru Finanso-wego (KNF). Dlatego, gdy TFI otwiera fundusze z jednej kategorii, np. SFIO, robi to w ramach jednego prospektu. Takie rozwiązanie to fundusz parasolowy („parasol”), bo jeden prospekt zawiera kilka funduszy, a raczej właśnie subfunduszy.
Dzięki „parasolowi” możesz swobodnie przenosić pieniądze pomiędzy różnymi strategiami inwestycyjnymi, np. z Goldman Sachs Akcji do Goldman Sachs Obligacji. Nie płacisz przy tym podatku od zysków kapitałowych. Podatek zapłacisz dopiero, gdy wycofasz oszczędności z danego „parasola”.
Fundusz parasolowy to zbiór subfunduszy. Każdy z nich może realizować inną strategię, a Ty możesz swobodnie przenosić środki pomiędzy nimi, np. z Goldman Sachs Akcji do Goldman Sachs Obligacji. Gdy dokonujesz zmian w ramach jednego funduszu parasolowego, nie musisz płacić podatku od zysków kapitałowych. Zapłacisz go dopiero, gdy wycofasz środki z danego „parasola”.
Gdy kupujesz jednostkę uczestnictwa, to „kupujesz fundusz”. Stajesz się wtedy właścicielem części aktywów danego funduszu. Takie prawo majątkowe gwarantuje, że „sprzedając fundusz”, czyli umarzając jednostkę uczestnictwa, możesz wypłacić określoną wartość aktywów tego funduszu.
Cenę jednostki uczestnictwa danego funduszu (lub subfunduszu) określa towarzystwo funduszy inwestycyjnych, na podstawie rynkowych cen wszystkich składników portfela funduszu.
Przy rozliczaniu zleceń odkupienia lub konwersji/zamiany obowiązuje cena jednostki uczestnictwa z następnego dnia roboczego po dniu, w którym klient swoje zlecenie przekazał dystrybutorowi, a ten agentowi transferowemu.
Przy rozliczaniu zleceń nabycia obowiązuje cena jednostki uczestnictwa z dnia roboczego następującego po zaksięgowaniu wpłaty klienta na rachunku bankowym funduszu (lub subfunduszu).
Tak. Od zysków osiągniętych przez inwestowanie w fundusze, musisz zapłacić 19% podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).
Jeśli np. kupisz fundusz za 1000 zł i po latach sprzedasz go za 3000 zł, to Twój zysk wy-nosi 2000 zł. Od tej kwoty zapłacisz 380 zł podatku (19% z 2000 zł). Czyli na Twoje konto trafi 2620 zł.
Jeśli inwestujesz za pośrednictwem instytucji finansowej, jaką jest TFI, podatek naliczany jest automatycznie i przekazywany do właściwego urzędu skarbowego. A Ty nie musisz martwić się rozliczaniem PIT-u.
W przypadku śmierci uczestnika funduszy inwestycyjnych Goldman Sachs trzeba nas o tym poinformować. Można to zrobić przez infolinię: 801 690 555. Nasi konsultanci udzielą szczegółowych wskazówek:
jak wygląda ten proces i co należy zrobić,
na jakich zasadach wypłacimy osobom uprawnionym środki zgromadzone na rejestrach uczestnika.
Nie. Gdy zarejestrujesz się w serwisie GS TFI24 i dokonasz pierwszej wpłaty, kolejne środki możesz inwestować w dowolnym czasie i w dowolne fundusze. Pamiętaj jednak, że regularne inwestowanie przynosi wiele korzyści, np. zmniejsza zmienność inwestycji. O zaletach regularnego oszczędzania więcej przeczytasz tutaj.
W serwisie GS TFI24 możesz inwestować tak, jak lubisz i potrzebujesz. Minimalna kwota pierwszej wpłaty do dowolnego funduszu wynosi 200 zł. Potem możesz wpłacać nawet po 50 zł.
Aktualne i historyczne notowania naszych funduszy zawsze znajdziesz na tej stronie lub w aplikacji mobilnej GS TFI24.
Pamiętaj, że fundusze inwestycyjne nie gwarantują zysków.
• W GS TFI24 masz dostęp do kilkudziesięciu funduszy, które różnią się między sobą poziomem ryzyka i wysokością potencjalnych stóp zwrotu.
• Każdy fundusz ma swoją kartę, gdzie zebrane są najważniejsze informacje o nim.
• Możesz też poprosić jednego z naszych dystrybutorów, aby pomógł Ci dobrać fundusze do Twoich potrzeb i celów.
Więcej o różnicach między funduszami oraz o tym, jak generują zyski, możesz przeczytać w Akademii inwestora.
Wiemy, że początki inwestowania bywają trudne. Dlatego przygotowaliśmy Akademię inwestora. Dowiesz w niej się m.in., czy fundusze inwestycyjne są dla Ciebie i jak mo-żesz stworzyć własny portfel inwestycyjny.
akcje spółek notowanych na giełdach, w tym także na rodzimej GPW,
obligacje emitowane przez skarb państwa, ale też rządy, instytucje i korporacje zagraniczne.
To, w jakie instrumenty i w jakiej proporcji konkretny fundusz lokuje powierzone środki, dokładnie opisaliśmy w jego polityce inwestycyjnej.
Zakres możliwości inwestycyjnych każdego z funduszy ustalany jest przez zarządzających jeszcze przed jego uruchomieniem. Zarządzający są później odpowiedzialni za realizację polityki inwestycyjnej funduszu. Na bieżąco podejmują decyzje o kupnie bądź sprzedaży instrumentów inwestycyjnych – np. akcji lub obligacji. Ich decyzje:
opierają się na informacjach naszego zespołu analiz,
muszą być zgodne z tym, jak nasza firma zapatruje się na obecną i prognozowaną sytuację rynkową.
Ogólny kierunek dla inwestycji wyznaczają regularne posiedzenia komitetu inwestycyjnego.
Nasz zespół zarządzających wyróżnia się na rynku stabilnością i wieloletnim doświadczeniem. O kwalifikacjach i doświadczeniu każdego z zarządzających i analityków możesz przeczytać tutaj.
Oba pojęcia dotyczą funduszy parasolowych.
O konwersji mówimy wtedy, gdy sprzedajesz jednostki jednego funduszu lub subfunduszu i jednocześnie kupujesz – za pozyskaną w ten sposób kwotę – jednostki innego funduszu lub subfunduszu w innym funduszu parasolowym. Podczas realizacji takiego zlecenia pobierany jest 19% podatek od zysków kapitałowych.
Zamiana polega na przenoszeniu środków pomiędzy różnymi subfunduszami w tym samym funduszu parasolowym. Od takiego zlecenia nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych. Zapłacisz go dopiero, gdy wycofasz pieniądze z danego „parasola”.
Zlecenia konwersji i zamiany zrealizujesz w serwisie transakcyjnym GS TFI24.
Zaloguj się do serwisu i w zakładce „Inwestycje” przy nazwie wybranego fun-duszu wybierz opcję „Zlecenia – zamiana/konwersja”.
Aby dokończyć cały proces, postępuj zgodnie z instrukcjami.
Zlecenia w funduszach inwestycyjnych Goldman Sachs TFI realizuje wyspecjalizowany w tym podmiot, czyli Agent Transferowy. Składane przez klientów zlecenia realizuje w dni robocze, w których odbywa się sesja na GPW w Warszawie („dni wyceny”).
Poniżej prezentujemy schemat i kolejność realizacji zleceń nabycia, odkupienia i zamiany/konwersji jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych Goldman Sachs.
Cały proces nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa funduszy trwa zatem kilka dni. Na przykładzie nabycia jednostek - najpierw przelew z Twojego rachunku bankowego na rachunek funduszu musi pokonać taką drogę, jak przelew tradycyjny. Przy zakupie, wycena jednostek uczestnictwa następuje w trybie „D+1”. To oznacza, że jak pieniądze zostaną zaksięgowane jednego dnia, to zakup odbędzie się po wycenie z następnego dnia roboczego. Ostateczną wycenę jednostek z danego dnia poznamy dopiero po zamknięciu giełd – przeważnie na koniec kolejnego dnia. Do tego należy dodać kolejny dzień na operację księgowania. W skrajnym przypadku, gdy wyślesz przelew w poniedziałek, jednostki funduszu możesz zobaczysz w serwisie nawet w kolejny poniedziałek.
Jeśli wypłacasz pieniądze, to oznacza, że kończysz – przynajmniej w części – inwestowanie.
Zaloguj się do serwisu GS TFI24 i złóż zlecenie sprzedaży swoich jednostek uczestnictwa danego funduszu.
Możesz wybrać, czy sprzedajesz:
określoną liczbę jednostek,
jednostki funduszu za konkretną kwotę,
wszystkie jednostki.
Pieniądze, które uzyskasz ze sprzedaży jednostek, przelejemy na rachunek bankowy przypisany do Twojego numeru uczestnika.
Jeśli jednego dnia złożysz kilka zleceń tego samego rodzaju, zostaną one zrealizowane w kolejności losowej. Zobacz poniższy przykład, a dowiesz się, czemu to ważne:
Masz 10 jednostek uczestnictwa funduszu X. Chcesz rozbić całość na dwa inne fundusze Y i Z. Możesz to zrobić składając zlecenia konwersji/zamiany określając liczbę jednostek, kwotę albo wybierając „wszystkie jednostki”.
W pierwszym zleceniu wybierasz konwersję/zamianę 5 jednostek funduszu X na jednostki funduszu Y. W drugim zleceniu wybierasz konwersję/zamianę „wszystkich” jednostek funduszu X na jed-nostki funduszu Z.
Zlecenia realizowane są losowo. To znaczy, że jako pierwsze może być rozliczone zlecenie drugie. Przez wybranie w nim „wszystkich” jednostek, 10 jednostek funduszu X zostanie za-mienionych na fundusz Z. Wtedy nie będzie już dostępnych jednostek funduszu X i pierwsze zlecenie nie zostanie zrealizowane.
Ten problem pojawia się w przypadku zleceń z wyborem „wszystkich” jednostek. Dlatego składając kilka zleceń, lepiej jest określać liczbę jednostek albo określać kwotę.
Odpowiedzialne inwestowanie
W Goldman Sachs TFI patrzymy na inwestycje szerzej niż tylko przez pryzmat raportów i wskaźników finansowych.
