Menu główne

Czego szukasz?

    IKE - Indywidualne Konto Emerytalne

    Zbuduj prywatną emeryturę odkładając pieniądze na IKE z funduszami w Polsce.

    Sprawdź

    IKZE - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

    Z IKZE pieczesz dwie pieczenie na jednym ogniu. Odkładasz pieniądze na przyszłość i co roku zmniejszasz swój PIT. I pożytecznie. I przyjemnie.

    Sprawdź
    Artykuły

    Artykuł

    Jak obliczyć emeryturę?

    26.10.2023 | 5 min czytania

    Nawet jeśli ten temat wydaje Ci się bardzo odległy i mało interesujący, warto poświęcić kilka minut na to, żeby o emeryturze wiedzieć więcej.

    Przeczytaj
    Artykuły

    Artykuł

    Nowe limity IKE i IKZE w 2024 r.

    16.12.2023 | 10 min czytania

    Dowiedz się ile wynoszą limity wpłat na IKE i IKZE w 2024 roku.

    Przeczytaj
    • IKZE - Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego

      Odkładaj na prywatną emeryturę i zyskaj ulgę podatkową nawet do 3004 zł.
       

      • 0 zł opłaty za otwarcie i prowadzenie IKZE
      • 0 zł za wpłaty i brak opłat manipulacyjnych
      • Odkładaj długoterminowo i zwiększaj szansę na zysk!

       

      W Polsce działamy od 1997 r.,
      jesteśmy jedną z największych firm inwestycyjnych w Polsce.

       

      W 2021 i 2022 roku zdobyliśmy nagrodę Alfa dla najlepszego towarzystwa funduszy inwestycyjnych w Polsce.

       

      Specjalizujemy się w emeryturach.
      Zaufało nam ponad 600 000 klientów, którzy wpłacili łącznie ponad 32 mld zł!

       

      Co to jest IKZE?
       


      IKZE to w skrócie Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego.

      Dzięki niemu odłożysz prywatne pieniądze na przyszłość i co roku zmniejszysz swój PIT odpisując od podstawy odpodatkowania wpłaty na to konto.  W 2024 roku osoby fizyczne mogą wpłacić na IKZE maksymalnie 9 388 zł a samozatrudnieni 14 083 zł.

      Założenie IKZE jest bardzo proste - zrobisz to online w kilka minut! Wybierz jeden lub więcej funduszy i wpłać na nie pieniądze. 50 zł wystarczy, żeby zacząć - kolejnych wpłat na konto dokonasz w dowolnym terminie i dowolnej wysokości!

      Czy to dla mnie?
       


      Tak, jeśli chcesz zbudować prywatną emeryturę i zyskać ulgę podatkową.

      Odkładając na IKZE budujesz prywatną emeryturę w III filarze, niezależnie od ZUS. a dodatkowo możesz uzyskać co roku ulgę podatkową. Za 2024 rok ulga podatkowa może wynieść nawet 3004 zł (lub 4506 zł dla osób samozatrudnionych).

      Oblicz, jaka może być Twoja emerytura IKZE korzystając z kalkulatora emerytury IKZE

      Jak to działa?
       


      U nas masz IKZE w formie funduszy inwestycyjnych.

      Fundusze inwestycyjne to forma inwestowania dostępna dla wszystkich, która daje szanse na większy zysk niż w przypadku lokat czy kont oszczędnościowych. Ty wpłacasz pieniądze do funduszu, a zarządzający eksperci dbają o inwestycję na co dzień, wykorzystując specjalistyczne analizy i kupując np. akcje, obligacje, papiery dłużne.

      Z myślą o inwestycji na emeryturę powstały fundusze cyklu życia pod nazwą Goldman Sachs Perspektywa, które dopasowują się do Ciebie. Ty planujesz datę wypłaty środków, my dostosowujemy strategię inwestycji.



      Nasze IKZE to najlepsze IKZE z funduszami w latach 2017-2022 wg Rankingu Analiz Online.
      Od wielu lat jest niezmiennie doceniane m.in. za efektywność, koszty i ofertę.
       

      Pobierz darmowy ebook
      "Jak dbać o prywatną emeryturę"

      • Zestawienie wszystkich rozwiązań emerytalnych w 3. filarze
      • Kompleksowe porównanie kont emerytalnych IKE i IKZE oraz symulacje wpłat
      • Praktyczne wskazówki, jak wykorzystać fundusze inwestycyjne aby zadbać o prywatną emeryturę

      Pobierz całkowicie darmowy ebook aby świadomie zadbać o swoją emeryturę!

      Co musisz wiedzieć o IKZE

      • Limit wpłat w 2024 r.    

        9 388,80 zł lub 14 083,20 zł dla samozatrudnionych

      • Korzyści podatkowe    

        Coroczna ulga podatkowa - w 2024 r. nawet 3 004 zł
        lub 4 507 zł (dla samozatrudnionych)

        Możesz co roku odliczyć wpłaty na IKZE od dochodu i zmniejszyć swój podatek za dany rok.
        Maksymalne ulgi podatkowe dotyczą II progu podatkowego (32%)

      • Wypłata środków bez konsekwencji    

        W wieku 65 lat
        Warunkiem jest dokonanie wpłat na IKZE przez min. 5 dowolnych lat kalendarzowych

      • Wcześniejsza wypłata środków    

        Całość środków: Tak, ale z koniecznością zapłaty podatku dochodowego (12% lub 32%) od pełnej kwoty - wpłat i zysków
        Część środków: Nie

      • Podatek przy dziedziczeniu    

        Bez podatku

      • Dokument potrzebny do otwarcia konta

        Dowód osobisty, paszport lub karta pobytu (w przypadku obcokrajowców)

      • Opłaty za konto

        0 zł za otwarcie i prowadzenie
        0 zł za wpłaty i wypłaty

      • Forma prowadzenia IKZE

        Inwestycja w fundusze inwestycyjne. Chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat?
        Zajrzyj na stronę: Jak zacząć inwestować

      • Opłata za fundusze

        0 zł - zakup, zamiana i konwersja funduszy
        Od 0,45% do 1,7% - za zarządzanie funduszami.
        Więcej szczegółów w sekcji Opłaty i dokumenty

      • Minimalna pierwsza wpłata    

        50 zł

      • Kolejne wpłaty    

        Bez zobowiązań - dowolna kwota w dowolnym momencie

      Przykładowe obliczenia wpłat na IKZE i przyszłej emerytury.

      Poniższe obliczenia są przykładowe, bo to Ty decydujesz ile, kiedy i jak długo wpłacasz. Zachęcamy jednak do regularnych wpłat żeby zwiększyć szansę na zysk. Pamiętaj też, że im więcej i dłużej będziesz wpłacać, tym więcej uzbierasz i zwiększysz szansę na pomnożenie pieniędzy. 

      Lata wpłat na IKZE   Wysokość miesięcznej wpłaty   Suma wpłat   Zakładany zysk   Zgromadzona emerytura na IKZE   Roczna ulga podatkowa Łącznie uzyskana ulga podatkowa
      10 200 zł 24 000 zł 8939,75 zł 32 939,75 zł 288 zł 2880 zł
      10 300 zł 36 000 zł 13 409,62 zł 49 409,62 zł 432 zł 4320 zł
      15 200 zł 36 000 zł 22 454,56 zł 58 454,56 zł 288 zł 4320 zł
      15 300 zł 54 000 zł 33 681,84 zł 87 681,84 zł 432 zł 6480 zł
      20 200 zł 48 000 zł 44 870,22 zł 92 870,22 zł 288 zł 5760 zł
      20 300 zł 72 000 zł 67 305,33 zł 139 305,33 zł 432 zł 8640 zł
      25 200 zł 60 000 zł 79 291,79 zł 139 291,79 zł 288 zł 7200 zł
      25 300 zł 90 000 zł 118 937,68 zł 208 937,68 zł 432 zł 10 800 zł

      Obliczenia przy założeniach rocznej stopy zwrotu 6% oraz wynagrodzeniu brutto 8000 zł (umowa o pracę).
      Twoja ulga podatkowa IKZE będzie wyższa jeśli: przekroczysz drugi próg podatkowy i/lub roczne wpłaty na IKZE będą wyższe (do rocznego limitu wpłat). 

       

      kalkulator emerytury IKZE

      Oblicz swoją emeryturę na IKZE

      Skorzystaj z kalkulatora emerytury IKZE:

      • Podaj, ile chcesz wpłacać na IKZE i przez ile lat
      • Sprawdź, jaką emeryturę możesz osiągnąć: cała zebrana kwota i ile wyniesie miesięczna wypłata
      • Sprawdź, jaką zyskasz ulgę podatkową IKZE dzięki wpłatom

       

      Skorzystaj z kalkulatora IKE

      Korzyści konta IKZE w Goldman Sachs TFI

      Sprawdź notowania funduszy dla IKZE

      Poniżej znajdują się wyniki funduszy cyklu życia pod nazwą Goldman Sachs Perspektywa, stworzonych z myślą o emeryturze.
      Zwróć uwagę, że stopa zwrotu dla okresu 5 lat (w tabeli oznaczone jako 60M, czyli 60 miesięcy) jest dodatnia i potrafi przekroczyć 20%!
      Aby sprawdzić wszystkie dostępne fundusze, przejdź do strony Notowania

        Nasze fundusze podzieliliśmy na 7 głównych typów, w zależności od tego, w co inwestują. Mamy fundusze: akcji, obligacji, krótkoterminowe dłużne, mieszane, alternatywne, cyklu życia i PPK (zdefiniowanej daty).
        Typ funduszu
          Wyczyść
          Jednostki uczestnictwa to formalny udział w funduszu inwestycyjnym, do którego przystępujesz. Wprowadziliśmy różne kategorie jednostek uczestnictwa: - na przykład „A” oznacza jednostki podstawowe, „K” zarezerwowana jest dla kont emerytalnych IKE i IKZE. Inne tworzymy na potrzeby programów pracowniczych (PPE czy PPI). Kategorie mogą różnić się m.in. wysokością opłat za zarządzanie.
          Kategoria jednostek
          Kat. jednostekA
          Filtry
          Niezależny portal Analizy Online (AOL) szczegółowo ocenia fundusze inwestycyjne. Uwzględnia czynniki ilościowe – np. wyniki funduszy, oraz jakościowe – m.in. kwestie biznesowe (np. staż na rynku, ofertę), kapitał ludzki czy przejrzystość instytucji. W ratingu AOL znajdziesz informacje o wadach i zaletach poszczególnych funduszy oraz ich oceny (gwiazdki). Skala ocen od 1 do 5 działa jak w Google Maps – im więcej, tym lepiej. Z pełną metodologią możesz się zapoznać na stronie <-link Analiz Online=https://www.analizy.pl link->.
          Rating AOL
          Wyczyść
          Fundusz parasolowy to zbiór subfunduszy. Każdy z nich może realizować inną strategię, a Ty możesz swobodnie przenosić środki pomiędzy nimi, np. z Goldman Sachs Akcji do Goldman Sachs Obligacji. Gdy dokonujesz zmian w ramach jednego funduszu parasolowego, nie musisz płacić podatku od zysków kapitałowych. Zapłacisz go dopiero, gdy wycofasz środki z danego „parasola”.
          Parasol
            Wyczyść
            To czas, na jaki lokujesz pieniądze w wybranym funduszu inwestycyjnym. Minimalny zalecany horyzont inwestycyjny funduszu zależy od instrumentów, z których składa się jego portfel. Im więcej w portfelu akcji lub innych instrumentów o wyższym poziomie ryzyka, tym ten horyzont powinien być dłuższy. Pamiętaj jednak, że jest to parametr uniwersalny. Nie uwzględnia obecnej sytuacji na rynku, danych makroekonomicznych ani tego, na jakim etapie cyklu koniunkturalnego jesteśmy.
            Horyzont inwestycyjny
            • lata
            Wyczyść
            Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. W funduszach inwestycyjnych ryzyko określamy wskaźnikiem SRI (ang. summary risk indicator). Może on wynosić od 1 do 7, gdzie 1 oznacza bardzo małe ryzyko, a 7 to najwyższe ryzyko.
            Klasa ryzyka
            Wyczyść
            Jednostki funduszy inwestycyjnych otwartych wyceniane są każdego dnia roboczego. Cena, którą widzisz na stronie, uwzględnia wycenę wszystkich instrumentów, w jakie inwestuje fundusz. Dane te są archiwizowane i możesz je analizować – np. sprawdzić wynik funduszu w wybranym okresie.
            Wycena na dzień
            Wyczyść wszystko
            Typ
            Nazwa funduszu
            Stopa zwrotu %
            Przywróć domyślne
            Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. W funduszach inwestycyjnych ryzyko określamy wskaźnikiem SRI (ang. summary risk indicator). Może on wynosić od 1 do 7, gdzie 1 oznacza bardzo małe ryzyko, a 7 to najwyższe ryzyko.
            Klasa ryzyka
            Wycena
            1d
            1m
            3m
            6m
            12m
            36m
            60m
            ytd

            Niestety nie mamy funduszy, które spełniałyby wszystkie określone warunki.

            Filtry i sortowanieWyczyść wszystko
            Wybrane
            Sortowanie
            Filtry
            Nasze fundusze podzieliliśmy na 7 głównych typów, w zależności od tego, w co inwestują. Mamy fundusze: akcji, obligacji, krótkoterminowe dłużne, mieszane, alternatywne, cyklu życia i PPK (zdefiniowanej daty).
            Typ funduszu
              Wyczyść
              Jednostki uczestnictwa to formalny udział w funduszu inwestycyjnym, do którego przystępujesz. Wprowadziliśmy różne kategorie jednostek uczestnictwa: - na przykład „A” oznacza jednostki podstawowe, „K” zarezerwowana jest dla kont emerytalnych IKE i IKZE. Inne tworzymy na potrzeby programów pracowniczych (PPE czy PPI). Kategorie mogą różnić się m.in. wysokością opłat za zarządzanie.
              Kategoria jednostek
              Kat. jednostekA
              Niezależny portal Analizy Online (AOL) szczegółowo ocenia fundusze inwestycyjne. Uwzględnia czynniki ilościowe – np. wyniki funduszy, oraz jakościowe – m.in. kwestie biznesowe (np. staż na rynku, ofertę), kapitał ludzki czy przejrzystość instytucji. W ratingu AOL znajdziesz informacje o wadach i zaletach poszczególnych funduszy oraz ich oceny (gwiazdki). Skala ocen od 1 do 5 działa jak w Google Maps – im więcej, tym lepiej. Z pełną metodologią możesz się zapoznać na stronie <-link Analiz Online=https://www.analizy.pl link->.
              Rating AOL
              Wyczyść
              Fundusz parasolowy to zbiór subfunduszy. Każdy z nich może realizować inną strategię, a Ty możesz swobodnie przenosić środki pomiędzy nimi, np. z Goldman Sachs Akcji do Goldman Sachs Obligacji. Gdy dokonujesz zmian w ramach jednego funduszu parasolowego, nie musisz płacić podatku od zysków kapitałowych. Zapłacisz go dopiero, gdy wycofasz środki z danego „parasola”.
              Parasol
                Wyczyść
                To czas, na jaki lokujesz pieniądze w wybranym funduszu inwestycyjnym. Minimalny zalecany horyzont inwestycyjny funduszu zależy od instrumentów, z których składa się jego portfel. Im więcej w portfelu akcji lub innych instrumentów o wyższym poziomie ryzyka, tym ten horyzont powinien być dłuższy. Pamiętaj jednak, że jest to parametr uniwersalny. Nie uwzględnia obecnej sytuacji na rynku, danych makroekonomicznych ani tego, na jakim etapie cyklu koniunkturalnego jesteśmy.
                Horyzont inwestycyjny
                • lata
                Wyczyść
                Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. W funduszach inwestycyjnych ryzyko określamy wskaźnikiem SRI (ang. summary risk indicator). Może on wynosić od 1 do 7, gdzie 1 oznacza bardzo małe ryzyko, a 7 to najwyższe ryzyko.
                Klasa ryzyka
                Wyczyść
                Jednostki funduszy inwestycyjnych otwartych wyceniane są każdego dnia roboczego. Cena, którą widzisz na stronie, uwzględnia wycenę wszystkich instrumentów, w jakie inwestuje fundusz. Dane te są archiwizowane i możesz je analizować – np. sprawdzić wynik funduszu w wybranym okresie.
                Wycena na dzień

                3 kroki do założenia IKZE

                • 01

                  Wybierz fundusz

                  Na początku wybierz jeden lub kilka funduszy. Do wyboru masz fundusze akcji, obligacji, surowców oraz mieszane. Specjalnie na potrzeby inwestowania na emeryturę stworzyliśmy fundusze cyklu życia pod nazwą Goldman Sachs Perspektywa - dopasowane są do wieku przejścia na emeryturę. Pamiętaj, że zawsze możesz zmienić fundusze w czasie trwania inwestycji.

                  Przeczytaj więcej o wyborze funduszu

                • 02

                  Podaj swoje dane

                  Gdy wybierzesz fundusz, poprosimy Cię o kilka Twoich danych. Dodatkowo zweryfikujemy Twoją tożsamość za pomocą kamery w Twoim telefonie lub komputerze. Nie musisz nigdzie chodzić. Cały proces jest szybki i całkowicie online. Weryfikację tożsamości musimy przeprowadzić zgodnie z wymogami przepisów prawa i zapewniamy bezpieczeństwo ochrony danych.

                • 03

                  Wpłać min. 50 zł

                  Na zakończenie poprosimy Cię o pierwszą wpłatę - nie mniejszą niż 50 zł. Nie musisz inwestować dużych kwot. Nie musisz też deklarować, jak długo chcesz inwestować i jak często wpłacać pieniądze. Pamiętaj jednak, że nawet niewielkie sumy odkładane regularnie zaprocentują w przyszłości.

                   

                  Po potwierdzeniu otwarcia konta otrzymasz od nas dane do logowania do serwisu transakcyjnego, który wykorzystasz również do aktywacji aplikacji mobilnej. 

                  Chcesz wiedzieć więcej o IKZE?

                  Opłaty i dokumenty

                  Jakie opłaty pobieramy?

                  Otwarcie i prowadzenie IKZE za darmo
                  Kupno i zamiany funduszy za darmo
                  Wpłaty i wypłaty z konta za darmo
                  Opłata stała za zarządzanie funduszami
                  Opłatę za zarządzanie podajemy jako procent od zainwestowanych środków w skali roku. Na przykład przy inwestycji 1000 zł na okres jednego roku w funduszu o opłacie równej 1,0%, pobierzemy opłatę równą 10 zł.
                  Od 0,45% 1,7%
                  (w zależności od wybranego funduszu)

                  Ważne informacje i dokumenty

                  Kalkulator regularnego inwestowania -
                  przeprowadź symulację na historycznych wynikach
                  Sprawdź
                  Akademia Inwestora - dla tych,
                  którzy zaczynają przygodę z inwestycjami
                  Sprawdź

                  Pytania i odpowiedzi IKZE

                   

                  IKE i IKZE - czym się różnią?
                   

                  IKE to Indywidualne Konto Emerytalne a IKZE to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Możesz mieć oba konta jednocześnie. Czym się różnią? Podstawowa różnica tkwi w innej uldze podatkowej. Dzięki IKZE co roku możesz płacić niższy PIT.

                   

                  Porównaj Poznaj IKZE

                   

                  To może Cię zainteresować

                  Emerytura

                  Czym jest i jak działa IKZE?

                  24.02.2023 | 11 min czytania

                  Czym jest i jak działa Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, jakie ulgi wiążą się z tym sposobem oszczędzania na emeryturę oraz czym IKZE różni się od IKE? Wyjaśniamy wszystkie niejasności i pokazujemy, dlaczego warto zacząć oszczędzać z IKZE.

                  Redakcja

                  PopularnyZweryfikowany przez eksperta

                  Podatki

                  Jak rozliczyć zwrot z IKZE w PIT-37?

                  15.02.2023 | 10 min czytania

                  Co to jest IKZE, jakie ulgi wiążą się z tym sposobem oszczędzania na emeryturę i jak rozliczyć zwrot z IKZE w rocznym zeznaniu podatkowym – tego i wiele więcej dowiesz się z naszego artykułu.

                  Redakcja

                  Zweryfikowany przez eksperta

                  Emerytura

                  IKZE - jakie zalety dla samozatrudnionych?

                  15.05.2023 | 6 min czytania

                  Samozatrudnieni to grupa, dla której IKZE może być szczególnie atrakcyjne - mogą korzystać z limitów znacznie wyższych niż inni oszczędzający. Co za tym idzie - mogą liczyć również na większą ulgę podatkową podczas corocznego rozliczenia.

                  Krzysztof Rogowski