W Polsce działamy od 1997 r., jesteśmy jedną z największych firm inwestycyjnych w Polsce. |
W 2021 i 2022 roku zdobyliśmy nagrodę Alfa dla najlepszego towarzystwa funduszy inwestycyjnych w Polsce. |
Specjalizujemy się w emeryturach. Zaufało nam ponad 600 000 klientów, którzy wpłacili łącznie ponad 32 mld zł! |
Co to jest IKZE?
IKZE to w skrócie Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego.
Dzięki niemu odłożysz prywatne pieniądze na przyszłość i co roku zmniejszysz swój PIT odpisując od podstawy odpodatkowania wpłaty na to konto. W 2024 roku osoby fizyczne mogą wpłacić na IKZE maksymalnie 9 388 zł a samozatrudnieni 14 083 zł.
Założenie IKZE jest bardzo proste - zrobisz to online w kilka minut! Wybierz jeden lub więcej funduszy i wpłać na nie pieniądze. 50 zł wystarczy, żeby zacząć - kolejnych wpłat na konto dokonasz w dowolnym terminie i dowolnej wysokości!
Czy to dla mnie?
Tak, jeśli chcesz zbudować prywatną emeryturę i zyskać ulgę podatkową.
Odkładając na IKZE budujesz prywatną emeryturę w III filarze, niezależnie od ZUS. a dodatkowo możesz uzyskać co roku ulgę podatkową. Za 2024 rok ulga podatkowa może wynieść nawet 3004 zł (lub 4506 zł dla osób samozatrudnionych).
Oblicz, jaka może być Twoja emerytura IKZE korzystając z kalkulatora emerytury IKZE
Jak to działa?
U nas masz IKZE w formie funduszy inwestycyjnych.
Fundusze inwestycyjne to forma inwestowania dostępna dla wszystkich, która daje szanse na większy zysk niż w przypadku lokat czy kont oszczędnościowych. Ty wpłacasz pieniądze do funduszu, a zarządzający eksperci dbają o inwestycję na co dzień, wykorzystując specjalistyczne analizy i kupując np. akcje, obligacje, papiery dłużne.
Z myślą o inwestycji na emeryturę powstały fundusze cyklu życia pod nazwą Goldman Sachs Perspektywa, które dopasowują się do Ciebie. Ty planujesz datę wypłaty środków, my dostosowujemy strategię inwestycji.
Nasze IKZE to najlepsze IKZE z funduszami w latach 2017-2022 wg Rankingu Analiz Online.
Od wielu lat jest niezmiennie doceniane m.in. za efektywność, koszty i ofertę.
Pobierz darmowy ebook
"Jak dbać o prywatną emeryturę"
- Zestawienie wszystkich rozwiązań emerytalnych w 3. filarze
- Kompleksowe porównanie kont emerytalnych IKE i IKZE oraz symulacje wpłat
- Praktyczne wskazówki, jak wykorzystać fundusze inwestycyjne aby zadbać o prywatną emeryturę
Pobierz całkowicie darmowy ebook aby świadomie zadbać o swoją emeryturę!
Co musisz wiedzieć o IKZE
-
Limit wpłat w 2024 r.
9 388,80 zł lub 14 083,20 zł dla samozatrudnionych
-
Korzyści podatkowe
Coroczna ulga podatkowa - w 2024 r. nawet 3 004 zł
lub 4 507 zł (dla samozatrudnionych)
Możesz co roku odliczyć wpłaty na IKZE od dochodu i zmniejszyć swój podatek za dany rok.
Maksymalne ulgi podatkowe dotyczą II progu podatkowego (32%) -
Wypłata środków bez konsekwencji
W wieku 65 lat
Warunkiem jest dokonanie wpłat na IKZE przez min. 5 dowolnych lat kalendarzowych -
Wcześniejsza wypłata środków
Całość środków: Tak, ale z koniecznością zapłaty podatku dochodowego (12% lub 32%) od pełnej kwoty - wpłat i zysków
Część środków: Nie -
Podatek przy dziedziczeniu
Bez podatku
-
Dokument potrzebny do otwarcia konta
Dowód osobisty, paszport lub karta pobytu (w przypadku obcokrajowców)
-
Opłaty za konto
0 zł za otwarcie i prowadzenie
0 zł za wpłaty i wypłaty -
Forma prowadzenia IKZE
Inwestycja w fundusze inwestycyjne. Chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat?
Zajrzyj na stronę: Jak zacząć inwestować -
Opłata za fundusze
0 zł - zakup, zamiana i konwersja funduszy
Od 0,45% do 1,7% - za zarządzanie funduszami.
Więcej szczegółów w sekcji Opłaty i dokumenty -
Minimalna pierwsza wpłata
50 zł
-
Kolejne wpłaty
Bez zobowiązań - dowolna kwota w dowolnym momencie
Przykładowe obliczenia wpłat na IKZE i przyszłej emerytury.
Poniższe obliczenia są przykładowe, bo to Ty decydujesz ile, kiedy i jak długo wpłacasz. Zachęcamy jednak do regularnych wpłat żeby zwiększyć szansę na zysk. Pamiętaj też, że im więcej i dłużej będziesz wpłacać, tym więcej uzbierasz i zwiększysz szansę na pomnożenie pieniędzy.
Lata wpłat na IKZE | Wysokość miesięcznej wpłaty | Suma wpłat | Zakładany zysk | Zgromadzona emerytura na IKZE | Roczna ulga podatkowa | Łącznie uzyskana ulga podatkowa |
---|---|---|---|---|---|---|
10 | 200 zł | 24 000 zł | 8939,75 zł | 32 939,75 zł | 288 zł | 2880 zł |
10 | 300 zł | 36 000 zł | 13 409,62 zł | 432 zł | 4320 zł | |
15 | 200 zł | 36 000 zł | 22 454,56 zł | 58 454,56 zł | 288 zł | 4320 zł |
15 | 300 zł | 54 000 zł | 33 681,84 zł | 87 681,84 zł | 432 zł | 6480 zł |
20 | 200 zł | 48 000 zł | 44 870,22 zł | 92 870,22 zł | 288 zł | 5760 zł |
20 | 300 zł | 72 000 zł | 67 305,33 zł | 139 305,33 zł | 432 zł | 8640 zł |
25 | 200 zł | 60 000 zł | 79 291,79 zł | 139 291,79 zł | 288 zł | 7200 zł |
25 | 300 zł | 90 000 zł | 118 937,68 zł | 208 937,68 zł | 432 zł | 10 800 zł |
Obliczenia przy założeniach rocznej stopy zwrotu 6% oraz wynagrodzeniu brutto 8000 zł (umowa o pracę).
Twoja ulga podatkowa IKZE będzie wyższa jeśli: przekroczysz drugi próg podatkowy i/lub roczne wpłaty na IKZE będą wyższe (do rocznego limitu wpłat).
Oblicz swoją emeryturę na IKZE
Skorzystaj z kalkulatora emerytury IKZE:
- Podaj, ile chcesz wpłacać na IKZE i przez ile lat
- Sprawdź, jaką emeryturę możesz osiągnąć: cała zebrana kwota i ile wyniesie miesięczna wypłata
- Sprawdź, jaką zyskasz ulgę podatkową IKZE dzięki wpłatom
Korzyści konta IKZE w Goldman Sachs TFI
Sprawdź notowania funduszy dla IKZE
Poniżej znajdują się wyniki funduszy cyklu życia pod nazwą Goldman Sachs Perspektywa, stworzonych z myślą o emeryturze.
Zwróć uwagę, że stopa zwrotu dla okresu 5 lat (w tabeli oznaczone jako 60M, czyli 60 miesięcy) jest dodatnia i potrafi przekroczyć 20%!
Aby sprawdzić wszystkie dostępne fundusze, przejdź do strony Notowania
Typ | Nazwa funduszu | Stopa zwrotu % | Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. W funduszach inwestycyjnych ryzyko określamy wskaźnikiem SRI (ang. summary risk indicator). Może on wynosić od 1 do 7, gdzie 1 oznacza bardzo małe ryzyko, a 7 to najwyższe ryzyko. Klasa ryzyka | Wycena | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
1d | 1m | 3m | 6m | 12m | 36m | 60m | ytd |
- lata
3 kroki do założenia IKZE
Chcesz wiedzieć więcej o IKZE?
Opłaty i dokumenty
Jakie opłaty pobieramy?
Otwarcie i prowadzenie IKZE | za darmo |
Kupno i zamiany funduszy | za darmo |
Wpłaty i wypłaty z konta | za darmo |
Opłata stała za zarządzanie funduszami Opłatę za zarządzanie podajemy jako procent od zainwestowanych środków w skali roku. Na przykład przy inwestycji 1000 zł na okres jednego roku w funduszu o opłacie równej 1,0%, pobierzemy opłatę równą 10 zł. |
Od 0,45% 1,7% (w zależności od wybranego funduszu) |
Ważne informacje i dokumenty
Pytania i odpowiedzi IKZE
IKE i IKZE - czym się różnią?
IKE to Indywidualne Konto Emerytalne a IKZE to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Możesz mieć oba konta jednocześnie. Czym się różnią? Podstawowa różnica tkwi w innej uldze podatkowej. Dzięki IKZE co roku możesz płacić niższy PIT.
To może Cię zainteresować
Emerytura
Czym jest i jak działa IKZE?
24.02.2023 | 11 min czytania
Czym jest i jak działa Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, jakie ulgi wiążą się z tym sposobem oszczędzania na emeryturę oraz czym IKZE różni się od IKE? Wyjaśniamy wszystkie niejasności i pokazujemy, dlaczego warto zacząć oszczędzać z IKZE.
Redakcja
Podatki
Jak rozliczyć zwrot z IKZE w PIT-37?
15.02.2023 | 10 min czytania
Co to jest IKZE, jakie ulgi wiążą się z tym sposobem oszczędzania na emeryturę i jak rozliczyć zwrot z IKZE w rocznym zeznaniu podatkowym – tego i wiele więcej dowiesz się z naszego artykułu.
Redakcja
Emerytura
IKZE - jakie zalety dla samozatrudnionych?
15.05.2023 | 6 min czytania
Samozatrudnieni to grupa, dla której IKZE może być szczególnie atrakcyjne - mogą korzystać z limitów znacznie wyższych niż inni oszczędzający. Co za tym idzie - mogą liczyć również na większą ulgę podatkową podczas corocznego rozliczenia.
Krzysztof Rogowski