Co to jest IKZE?
IKZE to indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego.
Dzięki niemu odłożysz prywatne pieniądze na przyszłość i co roku zmniejszysz swój PIT odpisując od podstawy odpodatkowania wpłaty na to konto. To działa jak “cashback” od Urzędu Skarbowego. W 2023 roku osoby fizyczne mogą wpłacić na IKZE maksymalnie 8 322 zł a samozatrudnieni 12 483 zł.
Czy to dla mnie?
Tak, jeśli chcesz racjonalnie oszczędzać lub inwestować pieniądze
Odkładając na IKZE budujesz prywatną emeryturę w III filarze, niezależnie od ZUS. Zabezpieczasz siebie i swoją rodzinę, bo pieniądze na IKZE są dziedziczone.
Jak to działa?
U nas masz IKZE w formie funduszy inwestycyjnych.
Załóż konto online, wybierz jeden lub więcej funduszy i wpłać pieniądze. Już 50 zł wystarczy, żeby zacząć. Do swoich pieniędzy w IKZE masz stały dostęp przez internet i wygodną aplikację mobilną.
Co musisz wiedzieć o IKZE
-
Limit wpłat w 2023 r.
8 322 zł lub 12 483 zł* czyli 1,2-krotność przeciętnego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej na dany rok
*w przypadku IKZE dla samozatrudnionych -
Korzyści podatkowe
Coroczna ulga w rozliczeniu PIT - nawet 2 663 zł w 2023 r.
(lub 3 995 zł dla samozatrudnionych)*
Możesz co roku odliczyć wpłaty na IKZE od dochodu i zmniejszyć swój podatek za dany rok.
*wskazana kwota dotyczy II progu podatkowego (32%) -
Wypłata środków bez konsekwencji
W wieku 65 lat
Warunkiem jest dokonanie wpłat na IKZE przez min. 5 dowolnych lat kalendarzowych -
Wcześniejsza wypłata środków
Całość środków: Tak, ale z koniecznością zapłaty podatku dochodowego (12% lub 32%) od pełnej kwoty - wpłat i zysków
Część środków: Nie -
Podatek przy dziedziczeniu
10% zryczałtowanego podatku dochodowego przy wypłacie
Kalkulator ulgi z IKZE
Oblicz, jaką ulgę podatkową oraz emeryturę możesz uzyskać dzięki wpłatom na IKZE
Co warto wiedzieć o IKZE w Goldman Sachs TFI?
3 kroki do założenia IKZE
Rozpocznij już dziś. Odkładaj sprytnie z IKZE.
Chcesz wiedzieć więcej?
Opłaty i dokumenty
Jakie opłaty pobieramy?
Otwarcie i prowadzenie IKZE | za darmo |
Kupno i zamiany funduszy | za darmo |
Opłata za zarządzanie funduszami Opłatę za zarządzanie podajemy jako procent pobierany od zainwestowanych środków w skali roku. Na przykład przy inwestycji 1000 zł na okres jednego roku w funduszu o opłacie za zarządzanie równej 1,0%, pobierzemy opłatę równą 10 zł. |
maks. 1,7% |
Przydatne linki
Pytania i odpowiedzi
IKE i IKZE - czym się różnią?
IKE to (Indywidualne Konto Emerytalne) a IKZE to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Możesz mieć oba konta jednocześnie. Czym się różnią? Podstawowa różnica tkwi w innej uldze podatkowej. Dzięki IKZE co roku możesz płacić niższy PIT.
To może Cię zainteresować
Artykuł
IKZE dla samozatrudnionych – co możesz zyskać jako osoba prowadząca działalność gospodarczą?
15.05.2023
Samozatrudnieni to grupa, dla której IKZE może być szczególnie atrakcyjne - mogą korzystać z limitów znacznie wyższych niż inni oszczędzający. Co za tym idzie - mogą liczyć również na większą ulgę podatkową podczas corocznego rozliczenia.
Krzysztof Rogowski
Artykuł
Dlaczego warto oszczędzać na IKZE? Oto 13 najważniejszych powodów!
23.03.2023
Powody dlaczego oszczędzać na IKZE. Lista korzyści
Redakcja
Artykuł
Czym jest i jak działa IKZE?
24.02.2023
Czym jest i jak działa Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, jakie ulgi wiążą się z tym sposobem oszczędzania na emeryturę oraz czym IKZE różni się od IKE? Wyjaśniamy wszystkie niejasności i pokazujemy, dlaczego warto zacząć oszczędzać z IKZE.
Redakcja